Hypothèque, faillite et proposition de consommateur au Québec ce n’est plus un frein
Une faillite ou une proposition de consommateur ne signifie pas automatiquement la fin de vos options
Vous êtes actuellement en faillite?
Vous avez une proposition de consommateur active?
Vous êtes libéré depuis quelques mois et souhaitez refinancer votre propriété?
Dans certaines situations, il peut être possible d’obtenir du financement hypothécaire même après des difficultés financières importantes.
Chez Hypothèques Jenny Martel, nous analysons votre dossier afin de déterminer les solutions réalistes selon votre situation actuelle.
Si votre faillite ou votre proposition de consommateur est active
Lorsque la faillite ou la proposition de consommateur est encore active, certains prêteurs peuvent accepter d’étudier un refinancement hypothécaire.
Dans ce type de situation, le financement peut généralement aller jusqu’à 65 % de la valeur marchande de la propriété.
Cela signifie que l’équité disponible dans votre propriété devient un élément important de l’analyse.
Les prêteurs regarderont notamment :
- La valeur actuelle de la propriété;
- Le solde hypothécaire existant;
- L’équité disponible;
- Vos revenus;
- Votre stabilité financière;
- Votre capacité à respecter les nouveaux paiements.
Chaque dossier doit être analysé individuellement.
Si vous êtes libéré depuis 6 mois ou plus
Lorsque votre faillite ou votre proposition de consommateur est terminée et que vous êtes libéré depuis au moins 6 mois, certaines options supplémentaires peuvent devenir disponibles.
Dans ce cas, certains prêteurs peuvent considérer un refinancement pouvant aller jusqu’à 75 % de la valeur marchande de la propriété.
L’analyse dépendra entre autres :
- De la date de libération;
- De votre comportement financier depuis la libération;
- De vos revenus actuels;
- De la valeur de votre propriété;
- Du solde hypothécaire actuel;
- De votre capacité de remboursement.
Une libération récente ne veut donc pas dire que tout est impossible. Elle doit simplement être analysée correctement.
Deux situations différentes, deux analyses différentes
Il est important de distinguer clairement les deux cas :
- Faillite ou proposition active : financement généralement limité jusqu’à 65 % de la valeur de la propriété;
- Faillite ou proposition libérée depuis 6 mois ou plus : financement pouvant aller jusqu’à 75 % de la valeur de la propriété.
Cette différence peut avoir un impact important sur les solutions disponibles.
Chaque dossier mérite une analyse
Une faillite ou une proposition de consommateur ne raconte pas toute votre histoire financière.
Une séparation, une perte d’emploi, une baisse de revenus, un imprévu ou une période difficile peuvent mener à des problèmes financiers temporaires.
L’important est d’analyser votre situation actuelle, vos revenus, votre propriété et votre capacité à reprendre le contrôle de vos finances.
Demandez une analyse confidentielle
Vous êtes propriétaire et vous avez une faillite ou une proposition de consommateur active?
Vous êtes libéré depuis 6 mois ou plus et souhaitez connaître vos options?
Remplissez notre formulaire de contact afin que nous puissions analyser votre situation.
Plus les informations fournies sont complètes, plus l’analyse sera rapide et précise.
Une solution peut parfois exister même lorsqu’une banque traditionnelle a refusé votre dossier.